At sikre sine nærmeste økonomisk, hvis man selv går bort, er en vigtig del af en ansvarlig økonomisk planlægning. En livsforsikring kan give tryghed og økonomisk stabilitet til de efterladte, men mange overser, hvordan arveafgifter og skatter kan påvirke det beløb, der faktisk udbetales. I denne artikel ser vi på, hvordan du kan bruge livsforsikring strategisk – og hvordan du undgår, at arveafgifter spiser for meget af arven.

Hvad er en livsforsikring – og hvorfor er den vigtig?

En livsforsikring er en aftale mellem dig og et forsikringsselskab, hvor der udbetales et bestemt beløb til dine efterladte, hvis du dør. Beløbet kan bruges til at dække udgifter som huslån, daglig økonomi eller børns uddannelse. For mange familier er det en måde at sikre, at økonomien ikke bryder sammen i en svær tid.

Der findes flere typer livsforsikringer:

• Risikoforsikring – udbetales kun ved dødsfald og har ingen opsparing.
• Livrente eller kapitalpension – kombinerer opsparing og forsikring, og kan udbetales som løbende beløb eller engangssum.
• Gruppelivsforsikring – ofte en del af din pensionsordning via arbejde.

Det vigtigste er at vælge en forsikring, der passer til din families behov og økonomiske situation.

Læs også:

Sådan hjælper pensionsforsikringen med at sikre dine børns økonomi

Forsikring

En pensionsforsikring handler ikke kun om din egen alderdom. Den kan også være en vigtig del af familiens økonomiske sikkerhedsnet og sikre, at dine børn står stærkt, hvis sygdom, ulykke eller tab af erhvervsevne rammer. Læs, hvordan du kan bruge pensionsforsikringen til at skabe stabilitet og tryghed for hele familien.

Forsikringspræmien som beslutningsfaktor: Hvornår kan det betale sig at skifte forsikringsselskab?

Forsikring

Forsikringsmarkedet ændrer sig konstant, og det kan være svært at vide, hvornår det faktisk kan betale sig at skifte selskab. Denne artikel guider dig gennem de vigtigste overvejelser, så du kan træffe et informeret valg og få mest muligt ud af dine forsikringskroner.

Forebyg erhvervsskader gennem effektiv planlægning

Forsikring

Forebyggelse af erhvervsskader starter med god planlægning. Læs, hvordan du kan kortlægge risici, styrke sikkerhedskulturen og skabe bedre trivsel på arbejdspladsen – til gavn for både medarbejdere og virksomhed.

Inddrag familien, før du opsiger din forsikring

Forsikring

Før du opsiger din forsikring, er det vigtigt at tage familien med på råd. En fælles snak kan afdække behov, skabe forståelse og sikre, at alle føler sig trygge ved beslutningen – både nu og i fremtiden.

Arveafgifter – hvad skal du være opmærksom på?

Når en person dør, skal arvingerne som udgangspunkt betale boafgift (tidligere kaldet arveafgift) af den arv, de modtager. Afgiften afhænger af, hvem der arver:

• Ægtefæller betaler ingen boafgift.
• Børn, børnebørn og forældre betaler 15 %.
• Andre arvinger, som søskende, niecer, nevøer eller venner, betaler 36,25 %.

Det betyder, at en stor del af arven kan forsvinde i afgifter, hvis du ikke planlægger i tide. Her kan livsforsikringen spille en vigtig rolle.

Sådan kan livsforsikringen bruges til at dække arveafgifter

En livsforsikring kan bruges som et redskab til at dække de arveafgifter, som dine arvinger skal betale. På den måde undgår de at skulle sælge bolig, bil eller andre værdier for at få råd til afgiften.

Et eksempel: Hvis du efterlader en formue på 1 million kroner til dine børn, skal de betale 150.000 kroner i boafgift. Har du en livsforsikring på 150.000 kroner, der udbetales direkte til dem, kan den dække afgiften – og de får hele arven intakt.

Det kræver dog, at forsikringen er oprettet korrekt, så udbetalingen ikke selv bliver en del af boet.

Undgå at livsforsikringen bliver beskattet unødigt

For at undgå, at livsforsikringen bliver beskattet som en del af arven, skal du sørge for, at begunstigelsen er formuleret rigtigt. Det betyder, at du skal angive, hvem der skal modtage pengene, direkte i forsikringsaftalen.

Du kan vælge:

• Navngivne personer (f.eks. “min ægtefælle, Anna Jensen”)
• Standardformuleringen “nærmeste pårørende”, som dækker ægtefælle, samlever, børn og børnebørn i nævnte rækkefølge.

Hvis du ikke angiver en begunstiget, går udbetalingen til dødsboet – og så bliver den beskattet som en del af arven. Det kan koste dyrt, så det er vigtigt at tjekke, at dine oplysninger er opdaterede.

Samlever eller ægtefælle – der er forskel

Mange lever i dag som samlevende uden at være gift, og her er det ekstra vigtigt at være opmærksom. En samlever er ikke automatisk arving efter loven, og uden testamente eller begunstigelse kan vedkommende stå uden økonomisk sikkerhed.

Hvis du ønsker, at din samlever skal modtage udbetalingen fra din livsforsikring, skal du aktivt indsætte vedkommende som begunstiget. Ellers går pengene til dine børn eller øvrige arvinger efter arveloven.

Kombinér livsforsikring med testamente

Et testamente og en livsforsikring kan supplere hinanden. Testamentet bestemmer, hvordan dine værdier fordeles, mens livsforsikringen sikrer, at der er likvide midler til rådighed med det samme. Det kan være en stor hjælp for de efterladte, som ofte står med udgifter, før boet er gjort op.

En advokat eller økonomisk rådgiver kan hjælpe med at sikre, at testamentet og forsikringen hænger sammen, så du undgår utilsigtede konsekvenser.

Gennemgå din forsikring jævnligt

Livssituationer ændrer sig – du bliver gift, får børn, køber bolig eller bliver skilt. Derfor bør du gennemgå din livsforsikring mindst hvert tredje år eller ved større ændringer i dit liv. Det sikrer, at dækningen stadig passer, og at de rigtige personer står som begunstigede.

Tryghed for dig – og for dem, du efterlader

En livsforsikring handler ikke kun om penge, men om tryghed. Den giver ro i sindet at vide, at ens nærmeste ikke står økonomisk sårbare, hvis det værste skulle ske. Ved at kombinere forsikringen med en gennemtænkt plan for arv og afgifter, kan du sikre, at dine efterladte får mest muligt ud af det, du efterlader.